बिटकॉइन "बाय द डिप" बनाम SIP: ₹ में बैकटेस्ट
By BtcMedia Research · अपडेट · डेटा अक्तू॰ 2026
"गिरावट पर ख़रीदो" सुनने में समझदारी लगती है: हर महीने SIP का कुछ हिस्सा बचाकर रखें और बिटकॉइन गिरने पर एक साथ लगा दें। इसे जन॰ 2014 से अक्तू॰ 2026 तक हर महीने की 1 तारीख़ के असली ₹ भाव पर परखा गया है, उतने ही रुपये के साथ। नतीजा: 20% गिरावट वाले नियम ने 3 साल की 118 अवधियों में से सिर्फ़ 11% में सादी SIP को हराया, क्योंकि इंतज़ार में बैठा कैश अक्सर तेज़ी से चूक जाता है। अपने नियम खुद परखें।
अपना नियम परखें
इस अवधि का नतीजा
अक्तू॰ 2023 → अक्तू॰ 2026
- कुल लगाया
- ₹3,60,000
- सादी SIP की वैल्यू
- ₹5,05,540
- डिप ख़रीदार की वैल्यू
- ₹4,91,333
- फ़र्क़
- −2.8%
- कितने महीने डिप पर ख़रीदा
- 14
- आख़िर में बचा कैश
- ₹0
सभी शुरुआती महीनों में (3 साल)
- डिप ख़रीदार जीता
- 11%
- मीडियन फ़र्क़
- −4.2%
- सबसे बुरा / सबसे अच्छा
- −31.8% / +1.7%
- अवधियां
- 118
नारंगी = सादी SIP, सफ़ेद = डिप ख़रीदार, बिंदु = डिप पर ख़रीद, ग्रे = लगाए रुपये।
हर नियम: डिप ख़रीदार कितनी बार जीता (50% बचत)
| नियम | गिरावट | 3 साल: जीता | 3 साल: मीडियन | 5 साल: जीता | 5 साल: मीडियन |
|---|---|---|---|---|---|
| ऊंचे भाव से नीचे | 10% | 33% | −0.5% | 14% | −0.8% |
| ऊंचे भाव से नीचे | 20% | 11% | −4.2% | 4% | −5.3% |
| ऊंचे भाव से नीचे | 30% | 12% | −5.1% | 9% | −7.1% |
| ऊंचे भाव से नीचे | 40% | 20% | −3.7% | 19% | −6.2% |
| ऊंचे भाव से नीचे | 50% | 29% | −7.1% | 31% | −7.1% |
| एक महीने में गिरा | 10% | 11% | −2% | 15% | −2.6% |
| एक महीने में गिरा | 20% | 0% | −24.2% | 0% | −26.9% |
| एक महीने में गिरा | 30% | 5% | −23.2% | 0% | −24.8% |
| एक महीने में गिरा | 40% | 1% | −32.1% | 0% | −37.6% |
| एक महीने में गिरा | 50% | 1% | −32.1% | 0% | −37.6% |
118 (3 साल) और 94 (5 साल) शुरुआती महीने। मीडियन = डिप ख़रीदार की वैल्यू सादी SIP से कितनी अलग।
अवधि के हिसाब से (20% नीचे, 50% बचत)
| अवधि | अवधियां | जीता | बराबर | मीडियन | सबसे बुरा | सबसे अच्छा |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 साल | 142 | 37% | 25% | 0% | −42.8% | +7.1% |
| 2 साल | 130 | 28% | 6% | −3.4% | −37.6% | +2.5% |
| 3 साल | 118 | 11% | 0% | −4.2% | −31.8% | +1.7% |
| 5 साल | 94 | 4% | 0% | −5.3% | −29.5% | +0.4% |
| 7 साल | 70 | 0% | 0% | −5.2% | −28.2% | −1.7% |
"बराबर" = पूरी अवधि बाज़ार गिरावट में रहा, इसलिए डिप ख़रीदार ने हर महीने पूरा पैसा लगाया।
कितना बचाकर रखें: ज़्यादा बचत, ज़्यादा जोखिम
| बचत | 3 साल: जीता | 3 साल: मीडियन | 3 साल: सबसे बुरा | 5 साल: मीडियन |
|---|---|---|---|---|
| 25% | 10% | −2.1% | −15.9% | −2.6% |
| 50% | 11% | −4.2% | −31.8% | −5.3% |
| 100% | 11% | −8.5% | −63.6% | −10.5% |
शुरुआत के साल के हिसाब से (3 साल, 20% नीचे, 50% बचत)
| शुरुआत का साल | अवधियां | जीता | मीडियन फ़र्क़ |
|---|---|---|---|
| 2014 | 12 | 0% | −2.8% |
| 2015 | 12 | 0% | −8% |
| 2016 | 12 | 0% | −22.6% |
| 2017 | 12 | 17% | −6.9% |
| 2018 | 12 | 0% | −3.6% |
| 2019 | 12 | 0% | −6.4% |
| 2020 | 12 | 8% | −9.9% |
| 2021 | 12 | 83% | +0.7% |
| 2022 | 12 | 0% | −2.8% |
| 2023 | 10 | 0% | −2.3% |
हिसाब कैसे होता है
दोनों निवेशकों के पास हर महीने उतने ही रुपये हैं। सादी SIP हर महीने की 1 तारीख़ को पूरा पैसा लगाती है। डिप ख़रीदार उसका एक हिस्सा लगाता है और बाक़ी कैश में रखता है; जिस महीने भाव "डिप" हो, पूरा जमा कैश उसी भाव पर लगा देता है।
डिप = भाव जन॰ 2014 से अब तक के सबसे ऊंचे 1-तारीख़ वाले भाव से कम से कम X% नीचे, या पिछले महीने से X% नीचे। अवधि ख़त्म होने पर दोनों की BTC उस महीने की 1 तारीख़ के भाव पर गिनी जाती है; बचा कैश (ब्याज समेत) जोड़ा जाता है। हर शुरुआती महीना गिना जाता है, इसलिए अवधियां एक-दूसरे पर चढ़ी हैं।
सीमाएं: सिर्फ़ महीने का डेटा (महीने के बीच की गिरावट नहीं दिखती), 2014 से पहले का ऊंचा भाव शामिल नहीं, फ़ीस, भारतीय एक्सचेंज प्रीमियम और टैक्स शामिल नहीं। बेचने पर दोनों पर मुनाफ़े का 30% + 4% सेस लगेगा; कैश के ब्याज पर स्लैब से टैक्स।
FAQ
क्या बिटकॉइन में गिरावट पर ख़रीदना SIP से बेहतर है?
जन॰ 2014 से असली ₹ डेटा में आमतौर पर नहीं। 50% बचत और 20% नीचे वाले नियम ने 3 साल की 11% और 5 साल की 4% अवधियों में SIP को हराया; 7 साल में 0%। मीडियन फ़र्क़ 3 साल में −4.2% रहा।
डिप ख़रीदार पीछे क्यों रह जाता है?
बिटकॉइन ज़्यादातर समय ऊपर गया है। इंतज़ार में बैठा कैश तेज़ी के महीनों में बिटकॉइन नहीं ख़रीदता, और जब डिप आता है तब तक भाव अक्सर उस स्तर से ऊपर होता है जहां SIP पहले ही ख़रीद चुकी थी।
क्या कोई नियम काम करता है?
5 साल की अवधि में सबसे अच्छा नियम (ऊंचे भाव से नीचे 10%) का भी मीडियन फ़र्क़ −0.8% रहा, और वह 14% अवधियों में जीता। "एक महीने में 20% गिरा" जैसे नियम पर कैश सालों तक बेकार बैठा रहा (5 साल मीडियन −26.9%)।
डिप ख़रीदार कब जीता?
सिर्फ़ उन सालों में शुरू हुई अवधियों में जब शुरुआत के बाद बड़ी गिरावट आई और फिर तेज़ी: 2021 (3 साल)।
डेटा कहां से है?
हर महीने की 1 तारीख़ का Bitstamp BTC/USD क्लोज़, ECB के USD/INR रेट (Frankfurter) से रुपये में। डेटासेट डाउनलोड किया जा सकता है।
डेटा: Bitstamp public API (BTC/USD daily OHLC) · ECB euro reference rates via Frankfurter (USD/INR). डाउनलोड: मासिक BTC/INR डेटासेट · तरीक़ा. अपडेट 2026-10-24.
निवेश सलाह नहीं। यह सिर्फ़ इतिहास है; पिछला नतीजा भविष्य की गारंटी नहीं। बिटकॉइन बहुत उतार-चढ़ाव वाला है और पैसा डूब सकता है।
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- टूल लॉन्च: बिटकॉइन "बाय द डिप" बनाम सादी SIP का ₹ बैकटेस्ट। हर महीने उतने ही रुपये, जनवरी 2014 से हर शुरुआती महीना, 1 से 7 साल।