बिटकॉइन SIP बनाम निफ़्टी, गोल्ड और RD SIP (XIRR, टैक्स के बाद)
By BtcMedia Research · अपडेट · डेटा सित॰ 2026
एक ही तारीख़ों पर, एक ही मासिक रक़म, चार विकल्प: बिटकॉइन, निफ़्टी 50 (NIFTYBEES), सोना (GOLDBEES) और बैंक RD। दिस॰ 2013 से सित॰ 2026 तक के असली महीने के आख़िरी भाव पर हर संभव शुरुआती महीने से SIP चलाकर देखा। 5 साल की 94 SIP में बिटकॉइन की मीडियन XIRR 61.0% रही, निफ़्टी 50 की 14.3% — लेकिन 3 साल की SIP में बिटकॉइन की सबसे बुरी XIRR −0.1% और रास्ते में गिरावटें बहुत बड़ी रहीं। 30% स्लैब पर टैक्स के बाद 5 साल की मीडियन: बिटकॉइन 48.6%, निफ़्टी 14.3%।
आपकी SIP
नतीजा
60 × ₹5,000 = ₹3,00,000, सित॰ 2021 → सित॰ 2026
| विकल्प | आख़िरी मूल्य | XIRR | टैक्स | टैक्स के बाद XIRR |
|---|---|---|---|---|
| बिटकॉइन | ₹6,82,906 | 33.6% | ₹1,19,467 | 25.5% |
| निफ़्टी 50 | ₹3,37,773 | 4.7% | ₹0 | 4.7% |
| सोना (ETF) | ₹6,16,837 | 29.3% | ₹41,714 | 26.4% |
| RD | ₹3,54,954 | 6.7% | ₹17,146 | 4.7% |
मूल्य और XIRR टैक्स से पहले; "टैक्स के बाद" कॉलम सब कुछ आख़िरी महीने में बेचने पर। 4% सेस शामिल।
XIRR: 33.6% / 4.7%
■ बिटकॉइन · ■ निफ़्टी 50 · ■ सोना (ETF) · ■ RD · - - लगाया
हर शुरुआती महीने से SIP: अवधि के हिसाब से सार
| अवधि | SIP गिनी | मीडियन XIRR: बिटकॉइन / निफ़्टी / सोना / RD | सबसे बुरी XIRR: बिटकॉइन / निफ़्टी | बिटकॉइन > निफ़्टी (टैक्स से पहले / बाद) | मीडियन टैक्स के बाद: बिटकॉइन / निफ़्टी |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 साल | 118 | 80.1% / 13.9% / 11.2% / 6.7% | −0.1% / −12.5% | 94% / 90% | 60.2% / 13.7% |
| 5 साल | 94 | 61.0% / 14.3% / 12.3% / 6.7% | 19.4% / −2.7% | 100% / 100% | 48.6% / 14.3% |
| 7 साल | 70 | 62.4% / 14.7% / 11.9% / 6.7% | 31.1% / 8.8% | 100% / 100% | 52.5% / 13.8% |
| 10 साल | 34 | 79.4% / 14.5% / 15.6% / 6.7% | 51.1% / 10.2% | 100% / 100% | 71.7% / 13.4% |
₹5,000 महीना, RD 6.5%, टैक्स 30% स्लैब पर। SIP की अवधियां आपस में ओवरलैप करती हैं, ये स्वतंत्र प्रयोग नहीं हैं।
5 साल की SIP, जनवरी से शुरू (₹5,000 महीना)
| शुरुआत | लगाया | बिटकॉइन | निफ़्टी 50 | सोना | RD |
|---|---|---|---|---|---|
| 2014 → जन॰ 2019 | ₹3,00,000 | ₹18,97,873 80.7% · टैक्स बाद 65.9% | ₹3,85,164 9.9% · टैक्स बाद 9.9% | ₹3,38,445 4.8% · टैक्स बाद 4.1% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2015 → जन॰ 2020 | ₹3,00,000 | ₹38,98,649 118.9% · टैक्स बाद 100.3% | ₹3,91,769 10.6% · टैक्स बाद 10.6% | ₹4,00,188 11.5% · टैक्स बाद 10.0% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2016 → जन॰ 2021 | ₹3,00,000 | ₹57,75,975 142.0% · टैक्स बाद 121.3% | ₹4,20,332 13.4% · टैक्स बाद 13.1% | ₹4,30,524 14.4% · टैक्स बाद 12.8% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2017 → जन॰ 2022 | ₹3,00,000 | ₹22,58,347 89.5% · टैक्स बाद 73.7% | ₹4,69,384 17.9% · टैक्स बाद 17.4% | ₹3,84,302 9.8% · टैक्स बाद 8.7% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2018 → जन॰ 2023 | ₹3,00,000 | ₹7,46,829 37.5% · टैक्स बाद 28.6% | ₹4,28,084 14.2% · टैक्स बाद 14.1% | ₹4,08,857 12.3% · टैक्स बाद 10.8% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2019 → जन॰ 2024 | ₹3,00,000 | ₹10,10,259 50.8% · टैक्स बाद 39.8% | ₹4,72,826 18.2% · टैक्स बाद 17.6% | ₹3,94,441 10.9% · टैक्स बाद 9.6% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2020 → जन॰ 2025 | ₹3,00,000 | ₹14,32,397 67.0% · टैक्स बाद 53.8% | ₹4,47,920 16.0% · टैक्स बाद 15.8% | ₹4,45,569 15.8% · टैक्स बाद 13.9% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
| 2021 → जन॰ 2026 | ₹3,00,000 | ₹6,64,499 32.5% · टैक्स बाद 24.5% | ₹4,03,233 11.8% · टैक्स बाद 11.7% | ₹7,51,241 37.7% · टैक्स बाद 33.8% | ₹3,54,954 6.7% · टैक्स बाद 4.7% |
हिसाब कैसे होता है
हर किस्त महीने के आख़िरी ट्रेडिंग दिन के भाव पर (बिटकॉइन के लिए आख़िरी पूरा दिन)। सारी इकाइयां मूल्यांकन वाले महीने के आख़िर के भाव पर गिनी जाती हैं। XIRR = वह सालाना दर जिस पर सारी किस्तें आख़िरी मूल्य के बराबर होती हैं।
टैक्स: सब कुछ मूल्यांकन वाले महीने में एक ही वित्त वर्ष में बेचा मान लिया। बिटकॉइन: मुनाफ़े पर 30% (VDA, घाटे का सेट-ऑफ़ नहीं)। निफ़्टी ETF: 12 महीने या कम रखी इकाइयों पर 20%, उससे ज़्यादा पर ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5%। गोल्ड ETF: 12 महीने तक स्लैब दर, उससे ज़्यादा 12.5% (कोई छूट नहीं)। RD ब्याज: स्लैब दर (बैंक हर साल टैक्स करते हैं, यहां अंत में एक बार)। सब पर 4% सेस; सरचार्ज, 87A छूट और बाक़ी इक्विटी मुनाफ़े शामिल नहीं।
RD की दर पूरी अवधि में एक जैसी मानी गई है; असल में बैंक दरें बदलती रहीं। भारतीय क्रिप्टो एक्सचेंजों पर भाव अक्सर ग्लोबल भाव से कुछ ऊंचे रहे, और 1% TDS बिक्री पर कटता है (टैक्स में क्रेडिट मिलता है)। ETF के भाव एडजस्टेड क्लोज़ हैं, यानी फ़ंड का ख़र्च घट चुका है और निफ़्टी का डिविडेंड शामिल है।
FAQ
क्या बिटकॉइन SIP ने निफ़्टी SIP से ज़्यादा रिटर्न दिया है?
दिस॰ 2013 से सित॰ 2026 तक के असली भाव पर ज़्यादातर बार हां: 3 साल की SIP में 94%, 5 साल की 100% और 10 साल की 100% बार बिटकॉइन की XIRR निफ़्टी 50 से ज़्यादा रही। लेकिन बिटकॉइन कई बार 70% से ज़्यादा गिरा है और पिछला रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं है।
टैक्स के बाद क्या बदलता है?
बिटकॉइन के मुनाफ़े पर सीधा 30% + सेस लगता है, जबकि निफ़्टी ETF पर 12 महीने से ज़्यादा रखने पर ₹1.25 लाख से ऊपर सिर्फ़ 12.5%। 5 साल की SIP में 30% स्लैब पर टैक्स के बाद भी बिटकॉइन 100% बार आगे रहा, पर अंतर घटा: मीडियन 48.6% बनाम 14.3%।
सोने और RD का क्या हाल रहा?
5 साल की SIP में सोने (GOLDBEES) की मीडियन XIRR 12.3% और 6.5% RD की 6.7% रही। RD में कभी घाटा नहीं होता, बिटकॉइन की 3 साल की 1% SIP लगाए पैसे से नीचे ख़त्म हुईं।
डेटा कहां से है?
बिटकॉइन: Bitstamp BTC/USD का रोज़ का क्लोज़ × ECB USD/INR रेट। निफ़्टी 50 और सोना: NSE पर NIFTYBEES और GOLDBEES (Nippon India ETF) के एडजस्टेड क्लोज़िंग भाव, Yahoo Finance से। हर डिप्लॉय पर अपडेट, चालू महीना ख़त्म होने पर जुड़ता है।
स्रोत: Income-tax Act, 2025, s.198 (LTCG 12.5% above ₹1,25,000) · Income-tax Act, 2025, s.196 (short-term gains on equity funds) · Income Tax Department: tax on VDA · Bitstamp public API · ECB rates via Frankfurter · Nippon India ETF Nifty 50 BeES · Nippon India ETF Gold BeES. डाउनलोड: मासिक डेटासेट · तरीक़ा. अपडेट 2026-10-24.
निवेश सलाह नहीं। बैकटेस्ट सिर्फ़ अतीत दिखाता है। बिटकॉइन बहुत उतार-चढ़ाव वाला है और पैसा डूब सकता है; टैक्स का हिसाब सरल अनुमान है, अपनी स्थिति के लिए CA से पूछें।
और टूल: बाय द डिप बनाम SIP · बिटकॉइन SIP कैलकुलेटर · SIP बनाम एकमुश्त · बिटकॉइन बनाम सोना, निफ़्टी, FD (एकमुश्त) · क्रिप्टो टैक्स कैलकुलेटर · English
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- टूल लॉन्च: बिटकॉइन बनाम निफ़्टी 50, गोल्ड ETF और RD में मासिक SIP, जनवरी 2014 से, टैक्स से पहले और बाद की XIRR।