बिटकॉइन SIP बनाम एकमुश्त निवेश (₹ बैकटेस्ट)
By BtcMedia Research · अपडेट · डेटा अक्तू॰ 2026
बराबर रक़म, दो तरीक़े: पूरा पैसा पहले महीने में, या हर महीने बराबर किस्तों में (SIP/DCA)। जन॰ 2014 से अक्तू॰ 2026 तक हर शुरुआती महीने का असली मासिक भाव से हिसाब। 12 महीने की 142 अवधियों में से SIP ने सिर्फ़ 34% में एकमुश्त निवेश को हराया, लेकिन SIP में घाटे वाली अवधियां कम रहीं (27% बनाम 31%)।
आपका हिसाब
आपकी अवधि
- हर महीने की किस्त
- ₹10,000
- अक्तू॰ 2025 → अक्तू॰ 2026
- SIP जीती
- SIP की क़ीमत
- ₹1,37,180
- एकमुश्त की क़ीमत
- ₹93,165
सभी अवधियों में
- कुल अवधियां
- 142
- SIP जीती
- 34%
- SIP बनाम एकमुश्त (मीडियन)
- −19%
- घाटे में ख़त्म (SIP / एकमुश्त)
- 27% / 31%
- सबसे बुरा रिटर्न (SIP / एकमुश्त)
- −53% / −72%
- सबसे अच्छा रिटर्न (SIP / एकमुश्त)
- +590% / +1,261%
Bitstamp × ECB मासिक भाव, जन॰ 2014–अक्तू॰ 2026। फ़ीस और टैक्स से पहले।
■ SIP बेहतर · ■ एकमुश्त बेहतर (ऊंचाई = SIP का अंतर, ±200% पर सीमित)
हर अवधि का सार (₹ कुछ भी हो, प्रतिशत वही)
| अवधि | अवधियां | SIP जीती | मीडियन अंतर | घाटा SIP | घाटा एकमुश्त | सबसे बुरा SIP | सबसे बुरा एकमुश्त |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 6 महीने | 148 | 38% | −6% | 35% | 38% | −50% | −62% |
| 12 महीने | 142 | 34% | −19% | 27% | 31% | −53% | −72% |
| 24 महीने | 130 | 27% | −39% | 14% | 15% | −46% | −50% |
| 36 महीने | 118 | 25% | −52% | 1% | 0% | −1% | +13% |
| 48 महीने | 106 | 18% | −55% | 0% | 0% | +57% | +69% |
| 60 महीने | 94 | 9% | −66% | 0% | 0% | +67% | +48% |
मीडियन अंतर = SIP की अंतिम क़ीमत ÷ एकमुश्त की अंतिम क़ीमत − 1। घाटा = अवधि के अंत में लगाए गए पैसे से कम।
शुरुआती साल के हिसाब से (12 महीने)
| शुरुआत का साल | अवधियां | SIP जीती | मीडियन रिटर्न SIP | मीडियन रिटर्न एकमुश्त |
|---|---|---|---|---|
| 2014 | 12 | 100% | +90,41,030% | +61,00,748% |
| 2015 | 12 | 8% | +1,88,58,011% | +2,62,65,696% |
| 2016 | 12 | 0% | +3,36,03,832% | +4,63,59,220% |
| 2017 | 12 | 8% | +1,68,07,374% | +3,72,55,112% |
| 2018 | 12 | 92% | +1,73,05,369% | +1,45,07,457% |
| 2019 | 12 | 25% | +1,50,07,179% | +2,00,35,102% |
| 2020 | 12 | 0% | +2,51,05,491% | +4,97,88,711% |
| 2021 | 12 | 58% | +83,74,605% | +78,54,351% |
| 2022 | 12 | 58% | +1,52,65,879% | +1,37,08,604% |
| 2023 | 12 | 0% | +1,95,50,147% | +2,69,35,675% |
| 2024 | 12 | 0% | +1,61,43,486% | +2,04,24,895% |
| 2025 | 10 | 60% | +99,04,242% | +94,39,295% |
हिसाब कैसे होता है
हर अवधि के लिए एक ही कुल रक़म: एकमुश्त में पूरी रक़म शुरुआती महीने की 1 तारीख़ के भाव पर, SIP में रक़म को अवधि के महीनों में बराबर बांटकर हर महीने की 1 तारीख़ को। दोनों की क़ीमत अवधि ख़त्म होने के अगले महीने की 1 तारीख़ के भाव पर (जैसे 12 महीने: जनवरी से दिसंबर तक किस्तें, 1 जनवरी अगले साल पर मूल्यांकन)।
हर संभव शुरुआती महीना गिना जाता है, इसलिए अवधियां आपस में ओवरलैप करती हैं; यह स्वतंत्र प्रयोग नहीं है। फ़ीस दोनों पर बराबर असर डालती है, इसलिए नतीजे से बाहर है। टैक्स (मुनाफ़े पर 30% + 4% सेस) भी दोनों पर एक जैसा है।
ब्याज वाला विकल्प: SIP में जो पैसा अभी निवेश नहीं हुआ, वह (जैसे सेविंग्स/FD में) ब्याज कमाता है, तो हर अगली किस्त थोड़ी बड़ी होती है। यह टैक्स से पहले है।
FAQ
बिटकॉइन में SIP बेहतर है या एकमुश्त निवेश?
जन॰ 2014 से अक्तू॰ 2026 तक के असली मासिक ₹ भाव पर, ज़्यादातर अवधियों में एकमुश्त निवेश आगे रहा: 12 महीने में SIP 34%, 36 महीने में 25% और 60 महीने में सिर्फ़ 9% बार जीती। वजह: लंबे समय में भाव ज़्यादातर बढ़ा, तो जल्दी लगाया पैसा ज़्यादा बढ़ा। पिछला रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं है।
तो SIP का फ़ायदा क्या है?
जोखिम कम। 12 महीने की अवधियों में SIP 27% बार घाटे में ख़त्म हुई, एकमुश्त 31% बार। सबसे बुरा 12 महीने का रिटर्न SIP में −53% और एकमुश्त में −72% रहा। SIP ग़लत समय पर पूरा पैसा लगाने का डर कम करती है।
भाव का डेटा कहां से है?
हर महीने की 1 तारीख़ का Bitstamp BTC/USD क्लोज़, ECB के USD/INR रेफ़रेंस रेट (Frankfurter के ज़रिए) से रुपये में। भारतीय एक्सचेंजों पर भाव अक्सर कुछ प्रतिशत ज़्यादा रहे हैं, यह दोनों तरीक़ों पर बराबर असर डालता है।
क्या टैक्स से नतीजा बदलता है?
नहीं। आयकर अधिनियम, 2025 के तहत वर्चुअल डिजिटल एसेट के मुनाफ़े पर दोनों में 30% + 4% सेस लगता है और घाटे का सेट-ऑफ़ नहीं होता। हर ख़रीद-बिक्री पर 1% TDS टैक्स के ख़िलाफ़ क्रेडिट है।
डेटा: Bitstamp public API (BTC/USD daily OHLC) × ECB euro reference rates via Frankfurter (USD/INR). डाउनलोड: मासिक BTC/INR डेटासेट · तरीक़ा. अपडेट 2026-10-24.
निवेश सलाह नहीं। बैकटेस्ट सिर्फ़ अतीत दिखाता है। बिटकॉइन बहुत उतार-चढ़ाव वाला है और पैसा डूब सकता है।
और टूल: बाय द डिप बनाम SIP · प्राइस प्रेडिक्शन की जांच · बिटकॉइन SIP कैलकुलेटर · अगर आपने बिटकॉइन ख़रीदा होता · बिटकॉइन बनाम सोना, निफ्टी, FD · SIP बनाम निफ़्टी SIP · मुनाफ़ा और टैक्स कैलकुलेटर · English
Join the BtcMedia Telegramरोज़ बिटकॉइन का ₹ भाव और नए टूल, मुफ़्त।Join →Updates to this page
Last updated . We log every material change. Spot an error? See our corrections policy.
- टूल लॉन्च: बिटकॉइन SIP बनाम एकमुश्त निवेश का ₹ बैकटेस्ट, जनवरी 2014 से हर शुरुआती महीना।