क्रिप्टो पर 1% TDS कैलकुलेटर: रिफ़ंड और ब्याज

BtcMedia Research · अपडेट 28 अक्टूबर 2026

भारत में क्रिप्टो बिक्री पर 1% TDS कटता है: 31 मार्च 2026 तक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 194S, और 1 अप्रैल 2026 से आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 393(1), टेबल क्रम 8(vi)। यह अतिरिक्त टैक्स नहीं, क्रेडिट है, लेकिन बार-बार ट्रेड करने वालों का असली पैसा इसमें फंसता है, और रिफ़ंड बनने पर सरकार ब्याज सिर्फ़ टैक्स ईयर के बाद 1 अप्रैल से देती है। नीचे अपने आंकड़े डालें: TDS, रिफ़ंड या बाक़ी टैक्स, और यह बिना ब्याज का उधार आपको असल में कितने का पड़ता है।

क्रिप्टो पर 1% TDS कैलकुलेटर

देखें कि एक टैक्स ईयर में आपकी बिक्री पर कुल कितना 1% TDS कटता है, आपके 31.2% टैक्स के मुक़ाबले रिफ़ंड बनेगा या और टैक्स भरना होगा, और रिफ़ंड कब, कितने ब्याज के साथ लौटता है।

हर ट्रेड का बिक्री मूल्य (₹) एक्सचेंज फ़ीस/GST के बाद का नेट बिक्री मूल्य। "दोबारा निवेश" चालू होने पर यह आपकी शुरुआती पूंजी है। साल में कितनी बार बेचा (सेल ट्रेड) भुगतान कौन करता है (TDS कौन काटता है)?

ट्रेडिंग का तरीका हर बार जो वापस मिलता है, उसे दोबारा निवेश करता हूं (कीमतें स्थिर, इसलिए हर ट्रेड कम कैश से शुरू होता है) मेरा PAN भुगतान करने वाले से लिंक नहीं है (PAN न होने पर ऊंचा रेट, गाइड देखें)

इन बिक्री पर मुनाफ़ा (₹, वैकल्पिक) सिर्फ़ मुनाफ़े वाली बिक्री का जोड़। नुक़सान सेट-ऑफ़ नहीं होता, इसलिए उसे घटाएं नहीं। लगभग ख़रीद मूल्य पर बेचा हो तो 0 रखें।

बिक्री कब हुई? (टैक्स ईयर 2026-27) रिटर्न कब भरेंगे?

कुल बिक्री मूल्य: ₹39,49,939
साल में कटा TDS: ₹39,499
रिटर्न भरकर क्रेडिट मिलने तक फंसा कैश: ₹39,499 (आपकी पूंजी का 39.5%)
बची ट्रेडिंग पूंजी (₹1,00,000 में से): ₹60,501

50 बार दोबारा निवेश वाले ट्रेड के बाद आपकी शुरुआती पूंजी का 39.5% TDS क्रेडिट के रूप में टैक्स विभाग के पास है। मोटा नियम: स्थिर बाज़ार में 1% पर लगभग 69 राउंड ट्रिप आपकी पूंजी आधी कर देते हैं।

रिफ़ंड घड़ी: आपका TDS कब और कितने ब्याज के साथ लौटता है

मुनाफ़े पर टैक्स (31.2%): ₹0 (मुनाफ़ा नहीं डाला)
रिफ़ंड बनेगा (ज़्यादा कटा TDS): ₹39,499
रिफ़ंड पर सरकारी ब्याज: ₹987 (5 महीने × 0.5%)
वही पैसा SBI FD में (6.25%): ₹2,227

आप सरकार को ₹39,499 औसतन 10.8 महीने के लिए उधार देते हैं। इनमें से पहले 6.5 महीने बिना ब्याज के हैं; फिर विभाग ₹987 ब्याज जोड़ता है। यही पैसा SBI की 1 साल की FD (6.25%) में लगभग ₹2,227 कमाता, यानी TDS की असली क़ीमत लगभग ₹1,239 है।

बिक्री: 4 अप्रैल 2026 – 28 मार्च 2027 · रिटर्न: 31 जुलाई 2027 · रिफ़ंड लगभग 10 अगस्त 2027 (मान्यता: वेरिफ़िकेशन के बाद औसतन 10 दिन, PIB) · ब्याज 1 अप्रैल 2027 से (टैक्स ईयर के बाद 1 अप्रैल)।

टैक्स सलाह नहीं। रेज़िडेंट विक्रेता के लिए एक शैक्षिक अनुमान। इसमें कीमतें स्थिर मानी गई हैं, फ़ीस और सरचार्ज शामिल नहीं हैं, और माना गया है कि बाक़ी आय का टैक्स पहले से भरा है। रिफ़ंड का समय PIB के औसत (वेरिफ़िकेशन के बाद 10 दिन) पर आधारित है; असल में पहले या बाद में आ सकता है, और रिफ़ंड पर मिला ब्याज ख़ुद टैक्सेबल है। TDS एक क्रेडिट है, अतिरिक्त टैक्स नहीं: यह आपके आख़िरी टैक्स के ख़िलाफ़ सेट होता है या रिटर्न प्रोसेस होने के बाद रिफ़ंड होता है। अपना सालाना टैक्स स्टेटमेंट जांचें और अपने मामले के लिए किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट से पूछें।

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गणना कैसे होती है

हर बिक्री पर TDS = नेट बिक्री मूल्य का 1%, जब टैक्स ईयर में आपकी कुल बिक्री ₹10,000 (एक्सचेंज या बिज़नेस) या ₹50,000 (स्पेसिफ़ाइड व्यक्ति/HUF) से ज़्यादा हो। तब यह पूरी रक़म पर लगता है।
दोबारा निवेश: बची पूंजी = शुरुआती पूंजी × 0.99^{ट्रेड}; अंतर आपका फंसा TDS है। PAN नहीं: दर 20%।
रिफ़ंड या बाक़ी टैक्स: टैक्स = डाले गए मुनाफ़े का 31.2% (30% + 4% सेस, सरचार्ज नहीं, घाटा सेट-ऑफ़ नहीं)। TDS क्रेडिट में से यह टैक्स घटाने पर रिफ़ंड; माइनस हो तो बाक़ी टैक्स। माना गया है कि बाक़ी आय का टैक्स पहले से भरा है।
रिफ़ंड की तारीख़: रिटर्न की तारीख़ + 10 दिन, यानी AY 2023-24 के लिए सरकार का बताया वेरिफ़िकेशन के बाद का औसत प्रोसेसिंग समय (PIB)। असल रिफ़ंड पहले या बाद में आ सकता है।
रिफ़ंड पर ब्याज: रिफ़ंड पर हर महीने या महीने के हिस्से का 0.5%, 31 जुलाई 2027 तक रिटर्न भरने पर 1 अप्रैल 2027 से, वरना रिटर्न की तारीख़ से, रिफ़ंड की तारीख़ तक (धारा 437(1))। रिफ़ंड टैक्स के 10% से कम हो तो शून्य (धारा 437(2))।
FD से तुलना: रिफ़ंड में हर बिक्री का हिस्सा, बिक्री की तारीख़ से रिफ़ंड की तारीख़ तक SBI की 1 साल की FD दर 6.25% (साधारण ब्याज, टैक्स से पहले) पर। बिक्री पूरे साल बराबर बंटी मानी जाती है, या आपके चुने महीने की 15 तारीख़ पर।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्रिप्टो पर 1% TDS कैसे निकलता है?

किसी वर्चुअल डिजिटल एसेट (VDA) के हर ट्रांसफ़र पर नेट बिक्री मूल्य (काटने वाले की GST और सर्विस चार्ज के बाद) का 1% TDS कटता है, जब टैक्स ईयर में कुल रक़म ₹10,000 से ज़्यादा हो (भुगतान करने वाला स्पेसिफ़ाइड व्यक्ति या HUF हो तो ₹50,000)। TDS पर सरचार्ज या सेस नहीं लगता।

क्या क्रिप्टो TDS का रिफ़ंड मिलेगा?

सिर्फ़ तब, जब आपका TDS आपके अंतिम टैक्स से ज़्यादा हो। क्रिप्टो मुनाफ़े पर 30% और 4% सेस (31.2%) लगता है और घाटा सेट-ऑफ़ नहीं होता। इसलिए जिसने लगभग लागत पर या घाटे में बेचा, उसका TDS आमतौर पर ज़्यादा कटता है और रिटर्न के बाद लौटता है। असली मुनाफ़े वाले ट्रेडर को आमतौर पर TDS के ऊपर और टैक्स भरना होता है। ऊपर अपना मुनाफ़ा डालकर देखें कि आप किस तरफ़ हैं।

क्रिप्टो TDS का रिफ़ंड कब आता है?

रिटर्न भरने और प्रोसेस होने के बाद। सरकार के मुताबिक़ AY 2023-24 के रिटर्न वेरिफ़िकेशन के बाद औसतन 10 दिन में प्रोसेस हुए (PIB, 5 सितंबर 2023)। यानी 31 जुलाई को भरे रिटर्न का रिफ़ंड आमतौर पर अगस्त में आता है। इस हिसाब से 1 अप्रैल 2026 को कटा TDS लगभग 16 महीने और 31 मार्च 2027 को कटा TDS लगभग 4 महीने इंतज़ार करता है।

क्या सरकार TDS रिफ़ंड पर ब्याज देती है?

हां, आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 437 (पहले धारा 244A) के तहत हर महीने या महीने के हिस्से पर 0.5%। ड्यू डेट तक रिटर्न भरने पर ब्याज टैक्स ईयर के बाद 1 अप्रैल से गिना जाता है, TDS कटने के दिन से नहीं, इसलिए उससे पहले के महीने बिना ब्याज के हैं। देर से भरने पर ब्याज सिर्फ़ रिटर्न की तारीख़ से मिलता है। रिफ़ंड आपके टैक्स के 10% से कम हो तो ब्याज नहीं मिलता, और मिला ब्याज ख़ुद टैक्सेबल है।

ट्रेडर्स का इतना कैश TDS में क्यों फंसता है?

हर बिक्री पर 1% रुकता है। अगर आप बची रक़म दोबारा लगाते हैं, तो n बिक्री के बाद आपके पास पूंजी का 0.99 की घात n बचता है। स्थिर बाज़ार में लगभग 69 राउंड ट्रिप पूंजी आधी कर देते हैं। बाक़ी रक़म रिटर्न प्रोसेस होने तक आपके PAN पर क्रेडिट के रूप में रहती है।

PAN न होने पर क्रिप्टो पर TDS की दर क्या है?

1% की जगह 20%, आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 397(2) के तहत (पहले धारा 206AA)।

स्रोत

नियम 28 अक्टूबर 2026 को जांचे गए।

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28 Oct 2026टूल का हिंदी संस्करण लॉन्च: 1% TDS, 31.2% टैक्स के मुक़ाबले रिफ़ंड या बाक़ी टैक्स, रिफ़ंड घड़ी (PIB के औसत 10 दिन, धारा 437 का 0.5% मासिक ब्याज, 10% नियम) और बिना ब्याज के इंतज़ार की क़ीमत बनाम SBI FD।